1. Usichukue neno
Unapokopesha kutoka benki, ni muhimu kuangalia kila kitu ambacho wafanyakazi wa benki wanakuambia. Kwa mfano, unaahidiwa mkopo kwa asilimia 13 kwa mwaka, na baadaye inaonyesha kwamba kiwango cha riba cha ufanisi, yaani, kiwango cha kuzingatia na kinahesabu gharama zote ambazo benki inachukua kwa kutumia mkopo, 25%, au zaidi. Kiwango cha ufanisi kinajumuisha tume ambazo mabenki ya mashtaka yanahusiana na kuzingatia maombi, kufungua akaunti, kudumisha akaunti, huduma za bima, uhamisho wa fedha kwenye akaunti. Na haya yote huwezi hata sauti, na kisha itamwaga katika maelfu ya rubles. Mara nyingi takwimu hizi, wakopaji wanaweza kuona tu wakati wa kusaini mkataba. Ndiyo maana ni muhimu kuuliza kutangaza mapema kiwango cha riba ya mwisho na kuunda ratiba ya malipo - benki lazima iifanye.
2. Hakikisha hatari kubwa
Unapochukua mkopo mkubwa, kama vile mikopo ya nyumba au pesa tu iliyohifadhiwa na mali isiyohamishika, benki huhitajika kuwa mali hii iwe bima. Unahitaji kupata kampuni ya bima ambayo inahakikisha idadi kubwa ya hatari na tofauti ndogo. Mkataba wa bima lazima unaonyesha ambayo kesi si bima. Soma aya hii makini sana. Unaweza pia kufikiri juu ya bima ikiwa hupunguza kazi, ulemavu kutokana na ugonjwa au ajali.
3. Na kukimbia dhamana
Ikiwa uliulizwa kuwa mdhamini wa mkopo, na huna wasiwasi kukataa, usome kwa makini. Mdhamini ni mtu ambaye huingiza mkopo wa mtu mwingine. Hiyo ni, kama akopaye hayupo nafasi ya kutimiza majukumu chini ya mkopo, huanguka kikamilifu kwenye mabega ya mdhamini. Huu ni sheria - sanaa. 361 ya Code Civil. Je! Unapataje bei ya "kukataa kukataa"?
Kweli, mdhamini ana nafasi ya kurudi fedha zake baadaye. Lakini, kama inavyoonyesha mazoezi, ni vigumu sana. Katika kesi hiyo, mzigo wa madeni isiyofunguliwa utakuwa juu yako, na utapewa na hasara ya afya. Kwa kinadharia, wakati mdhamini anapolipa mkopo, anaweza kutoa mashtaka dhidi ya akopaye asiye na haki "kwa kutumia" na kudai fidia kutoka kwake kwa hasara zote ambazo aliteseka kwa sababu yake. Wakati huo huo na madai, unaweza kufuta ombi kwa mahakama ili kukamata mali na mali ya akopaye.
BTW! Ikiwa mdhamini mwenyewe atachukua mkopo kutoka benki, basi dodoso la wakopaji lazima lionyeshe kwamba yeye ni uhakikisho. Na hii itasababisha ukweli kwamba wakati wa kuzingatia maombi, benki itapunguza mapato ya mtu kwa kiasi cha malipo ya kila mwezi kwa mkopo, ambayo alihakikisha.
4. Ufanyie kutekeleza nyaraka
Ikiwa una deni, tumia shida ili kuifanya mkataba. Utawala wa msingi wa "madeni salama" ni upatikanaji wa fomu iliyoandikwa sahihi. Hiyo ni lazima uweze kukabiliana na kupanga mikataba ya mkopo na risiti. Kumbuka kwamba unahitaji kuteka hati zote mbili. Hati hiyo inathibitisha tu ukweli wa uhamisho wa pesa, na makubaliano - idhini ya vyama kuhamisha fedha katika madeni, pamoja na masharti ya uhamisho. Kwa mfano, mkataba unasema maslahi, kiwango cha ubadilishaji siku ya kurudi, ikiwa unadaia kwa fedha za kigeni, na viwango vingine. Pia hapa ni data ya pasipoti ya mdaiwa na mkopeshaji.
Mkataba wa mkopo utatolewa mapema, na ripoti, kinyume chake, lazima iandikwa wakati wa uhamisho wa fedha. Inapaswa kuwa na habari kuhusu nani anayepa mikopo kwa nani, kwa muda gani, kiasi gani na wakati ulipaji wa deni. Hati zote zinaweza kutolewa kwa fomu ya bure, na mkopo anaweza kuwafanya kwa kujitegemea. Hata hivyo, ili kuepuka makosa na miscalculations, ni muhimu kuomba msaada wa mwanasheria. Pia sio lazima kuthibitisha nyaraka na mthibitishaji, lakini unapaswa kujua kwamba karatasi za notari kwa mahakamani ni hoja kubwa zaidi kuliko yale ambayo haijathibitishwa.
Ikiwa unadaipa, kwa mfano, kutoka kwa mtu binafsi, kisha pia urekebishe nyaraka kulingana na mpango ulio juu. Nyaraka za kutekelezwa kwa hakika ni dhamana ya kuwa hutahitajika kurudi fedha mapema au sio kuhamasisha maslahi ya frenzied. Linapokuja mkopo wa benki, jambo kuu ni kutambua kama kuna hila chafu katika mkataba unaopewa kusaini. Kwa mfano, kipengee kinachoruhusu benki kugeuza unilaterally masharti ya mkataba. Ikiwa unasoma mkataba na haukuweza kujua nini, unaweza kuuliza benki kwa kukumbusha ya akopaye. Benki kuu ililazimika mabenki yote kuwa mwenyeji wa memos hizo, ambazo zinajenga kwenye pointi, ambazo zinapaswa kuzingatiwa katika mkataba.
5. Kuchukua kiasi ambacho unaweza kutoa
Na kuelewa kama unaweza kutoa mkopo huu, unahitaji kuhesabu nini kiasi cha mwisho kitakuwa. Usisahau kuuliza afisa wa benki kuficha mpango wa malipo kwa mkopo. Inaonyesha kiasi cha malipo ya kila mwezi, tarehe ambazo unataka kulipa ada, na kiasi cha jumla. Uulize kuhesabu kile kulipa kwa ziada kitakuwa kwenye mkopo, na ufikirie ikiwa unahitaji. Inaweza kutokea kwamba unaweza kumudu mkopo kwa muda mfupi, au utaweza kufanya ulipaji wa mapema (katika kesi hii, malipo ya ziada yatakuwa chini). Baadhi ya mabenki hulipa riba ya ziada kwa kulipa mapema, kwa wengine - hakuna.
6. Usiguze mikopo ya bei nafuu
Mikopo isiyo ya faida kwa akopaye ni yale ambayo ni rahisi kupata. Ikiwa umeahidi kutoa mkopo kwa nusu saa, na hata bila dhamana, kwa nyaraka moja au mbili kwa mkono, basi kiwango cha riba kwa mkopo itakuwa kubwa sana. Mwingine zamanuha - mchango wa awali wa 0%. Mara nyingi hupatikana katika maduka ya umeme na mavazi ya nje ya gharama kubwa. Inaonekana kuwa ni faida sana, lakini kwa kweli kiwango cha riba cha ufanisi juu ya mikopo hiyo ni katika kiwango cha 30-50% kwa mwaka. Katika benki, mkopo kwa kiasi hiki inaweza kuchukuliwa kwa maslahi ya chini sana. Haifai sana kuchukua mikopo kwa bidhaa na huduma zisizopanda bei: kwa ajili ya likizo, kwa manunuzi ya kaya, kwa ununuzi wa gari ... Hiyo inakwenda kutumia kwenye kadi za mkopo ikiwa huwezi kufungwa deni wakati wa neema (kwa kawaida ni siku 30-60). Hata hivyo, kwa hesabu nyembamba kwenye kadi za mkopo, unaweza hata kupata.
7. Anatarajia migogoro
Mara moja katika hali ngumu ya maisha na kukosa uwezo wa kulipa zaidi mkopo, usifiche. Hakikisha kumwambia wakopeshaji kwa maandishi juu ya hali na kuomba kulipwa kwa malipo. Hii ni muhimu ikiwa mkopo hakutakutana nawe, lakini huenda kwa mahakamani. Jaji atakuona kuwa wewe ni waaminifu na ulijaribu kutatua tatizo hilo, na uwezekano mkubwa utasimama upande wako. Kisha unaweza kutafuta kupitia awamu ya kisheria au kulipwa kwa madeni. Ikiwa ni suala la deni chini ya mikopo, inawezekana kuandika taarifa juu ya marekebisho ya madeni. Mabenki hufikiria masuala hayo kwa kila mmoja, lakini jaribio haitendei. Ikiwa mdaiwa anajaribu kuanzisha ratiba ya malipo ya deni katika sehemu za kulipa madeni kwa huduma za makazi na jumuiya au ajali za gari. Wakati huo huo, itakuwa nzuri kuonyesha kwamba hujaribu kuzuia malipo ya madeni kwa njia hii - kwa hili unaweza kulipa mara moja sehemu ya madeni.
8. Usitishie mwisho
Ya maana zaidi ni kukopa kwa dhamana ya nyumba pekee. Hasa katika mgogoro, wakati wowote unaweza kukaa nje ya kazi. Mikopo inayopatikana na mali kwa ujumla ni ya faida sana. Mfano wa msingi ni pawnshop. Unatoa pete kwa nusu ya thamani yao ya kweli, na unununua mara mbili zaidi. Wakati mwingine kugawanyika na barabara kwa ajili yenu ni jambo baya zaidi kuliko madeni yasiyokuwa ya uhakika - kupoteza afya mara nyingi hutoka hapa.
9. Epuka madeni
Ikiwa kuna matatizo na ulipaji wa madeni, benki inaweza kuhamisha mkopo wako kwa watoza - watoza wa madeni ya kitaaluma. Kwa mabenki, watoza hufanya kazi kwa tume (15-40% ya deni zilizokusanywa), au kwa kununua mfuko wa mashirika yasiyo ya kulipa kwa mabenki. Kawaida haki ya mabenki kuhamisha mikopo ya tatizo kwa upande wa tatu imewekwa katika makubaliano ya mkopo. Lakini ikiwa hakuna kifungu hiki katika mkataba, basi benki haina haki ya kuhamisha habari kuhusu wewe kwa mtoza. Baada ya yote, benki inalazimika kuweka taarifa za siri kuhusu mteja wao, mapato yake, hasa kuhusu matatizo ya kulipa mkopo. Kwa hiyo soma mkataba kwa makini kabla ya kusaini.
10. Tumia mahakamani
Mara nyingi, "kutupwa" wafadhili au wakopaji ambao haki zao zinavunjwa na benki, kwa namna hawataki kwenda mahakamani. Baadhi wanaamini kuwa haki haiwezi kupatikana mahakamani, wengine wanaogopa kuharibu uhusiano, wakati wengine wanataka kuokoa kwa gharama. Wakati huo huo, katika migogoro mingi ya madeni, mahakama ni njia pekee ya ustaarabu na ufanisi wa kutatua tatizo, ingawa una nyaraka zilizopangwa vizuri na muda ndani ya miezi 3-5.
BTW! Gharama ambazo mdai anazopaswa kulipa kwa ajili ya huduma za mwakilishi hupatikana kutoka kwa chama kinachopoteza.